AML (anti-money laundering) on rahapesuvastane reeglistik, mis kohustab kasiinot teadma, kes on tema klient ja kust tuleb tema raha. Litsentsitud operaator peab tegema riskipõhist seiret — ka no-KYC kasiino teeb seda taustal, lihtsalt hiljem: konto avad kiiresti ja anonüümselt, aga kontroll võib käivituda siis, kui raha hakkab välja liikuma.
Millal kontroll käivitub. Kolm tavalist päästikut on suur kumulatiivne käive, järsk mustri muutus (vaikne konto teeb äkki ebatavaliselt suure sissemakse) ja juhuslik valim. Täpseid lävendeid operaatorid harva avaldavad ja need erinevad litsentsiti — Curaçao litsents seab miinimumid, ülejäänu otsustab kasiino enda riskipoliitika.
Mida küsitakse. Tavaliselt isikut tõendav dokument ja selfie, suuremate summade juures ka raha päritolu tõend: palgatõend, börsi väljavõte või tehingute ID-d. Väljamakse seisab kontrolli lõpuni — seda ei saa tühistada, kiirendada ega teisele aadressile ümber suunata. Sellepärast ei tähenda üks aeglane väljamakse alati halba kasiinot.
Mida kontrollida:
- kas tingimustes on üldse kirjas, millal ja milliseid dokumente küsitakse;
- kas kontrollile on antud tähtaeg või jääb see lahtiseks;
- kas tugi vastab sisuliselt, kui küsid dokumentide nimekirja juba enne esimest väljamakset;
- kas su enda paberid on olemas — börsi väljavõtteid ja tehingute ID-sid tasub alles hoida esimesest sissemaksest peale.
Kui raha päritolu tõendamine venib, venib ka su raha. Iga arvustuse juures edetabelis vaatame, kas dokumendinõue vastas sellele, mida tingimused lubasid; tehnilised sammud sissemakse ja väljamakse juures on lahti kirjutatud maksete ülevaates ning võrgu poolne ootamine terminis kinnitus.
Kolm etappi: kuidas kontroll kasiinos töötab
Esiteks klienditunnetus: kasiino tuvastab sind konto avamisel või enne esimest väljamakset. Teiseks pidev seire: tehinguid, aadresse ja mängumustrit jälgitakse kogu aeg. Kolmandaks kahtlustest teatamine: kui kasiino näeb põhjust, teavitab ta rahapesu andmebürood (Rahapesu Andmebüroo, FIU). Üldjuhul ei tohi operaator sulle öelda, et teade tehti. Raam tuleneb EL-i rahapesudirektiividest, vt direktiiv (EL) 2015/849, ja iga liikmesriigi seadustest. Täpne kohustus sõltub litsentsist, mis kasiinol on.
Krüptokasiino eripära: aadress ja päritolu
Plokiahel on avalik, seega võib operaator uurida, kust su sissemakse tuli. Raha, mille ajalugu läbib segamisteenuseid, sanktsioneeritud aadresse või varastatud vara, võib tekitada kahtlust, ja väljamakse peatatakse. Saada raha oma nimel olevalt börsikontolt ja hoia tehingu ID-d, et saaksid vajadusel näidata, kust see tuli. Enda tehingu ajalugu saad kontrollida plokiuurijas. Seotud nõuet kirjeldab travel rule.
Levinud eksimused
- Sissemakse kellegi teise börsikontolt või rahakotist: nimi ei klapi ja see on tavapärane põhjus, miks väljamakse seisma jääb.
- Suure summa jagamine paljudeks väikesteks sissemakseteks, et kontrolli vältida. Selline muster paistab seires silma, mitte ei kao.
- Dokumendipäringute ignoreerimine või mittetäielike dokumentide saatmine. Kontroll jääb nii lahti.
- Eeldus, et "no-KYC" tähendab "AML-i pole", vt no-KYC ja no-KYC kasiino ja Eesti seadus.
Dokumendinõude kohta vaata ka KYC läve selgitust. Väljamakse viibimise põhjuseid Eesti kasiinodes seletab KYC-kontroll väljamakse eel.